Comment vérifier votre cote de crédit gratuitement ?
Au Canada, deux agences compilent votre dossier de crédit : Equifax et TransUnion. Plusieurs services permettent de consulter votre score sans frais — et sans l'affecter.
Consulter votre propre cote est une demande « douce » : elle ne fait jamais baisser votre score. Seules les demandes des prêteurs (demandes « dures ») peuvent l'affecter temporairement.
Equifax ou TransUnion ?
Les deux agences compilent votre historique à partir des données transmises par vos créanciers. Les prêteurs consultent l'une ou l'autre, et votre score peut différer légèrement entre les deux. L'idéal : surveiller les deux dossiers, au moins une fois par année, pour y repérer les erreurs.
Les 5 facteurs qui influencent votre cote
| Facteur | Poids approximatif | Le bon réflexe |
|---|---|---|
| Historique de paiement | ~35 % | Payez chaque compte à temps, chaque mois |
| Utilisation du crédit | ~30 % | Restez sous 30 % de vos limites |
| Durée des comptes | ~15 % | Gardez vos vieux comptes ouverts |
| Demandes récentes | ~10 % | Espacez les demandes de crédit |
| Types de crédit | ~10 % | Un mélange sain (carte, marge, prêt) |
Les pondérations exactes sont les secrets des agences : retenez l'ordre de grandeur. Au Canada, les scores vont de 300 à 900.
5 habitudes qui font monter la cote
- Payez à temps, même le minimum : un seul retard peut laisser une trace pendant des années.
- Automatisez au moins le paiement minimum de vos cartes.
- Gardez l'utilisation basse : une carte à 90 % de sa limite envoie un mauvais signal, même payée en entier.
- Ne multipliez pas les demandes de crédit en peu de temps.
- Corrigez les erreurs : un compte inconnu ou un retard contesté se conteste directement auprès de l'agence.
Méfiez-vous des fausses promesses
Aucune entreprise ne peut effacer de vraies informations de votre dossier moyennant des frais : c'est l'arnaque classique du « redressement de crédit ». Seul le temps et de bonnes habitudes rebâtissent une cote. Ne payez jamais pour un service qui promet un score parfait en quelques semaines.
Vérifiez votre cote de crédit gratuitement
Borrowell donne accès gratuitement à votre score Equifax, avec des recommandations personnalisées pour l'améliorer.
Voir Borrowell →Questions fréquentes
Vérifier ma cote fait-il baisser mon score ?
Non. Votre propre consultation est une demande « douce », sans effet sur le score. Seules les demandes de crédit faites par un prêteur peuvent l'affecter.
Quelle est une bonne cote de crédit au Canada ?
Les scores vont de 300 à 900. En général, 660 et plus ouvre la porte à la plupart des produits, et 725 et plus donne accès aux meilleurs taux.
Combien de temps pour améliorer sa cote ?
Comptez quelques mois de bonnes habitudes pour voir un effet, et 12 à 24 mois pour un redressement significatif. Il n'y a pas de raccourci.
Equifax et TransUnion donnent-ils le même score ?
Pas nécessairement : les deux agences ne reçoivent pas toujours les mêmes données au même moment. Un écart de quelques points est normal.