Où ouvrir un CELI au Québec ?
Banque, caisse ou courtier en ligne : l'enveloppe fiscale est la même partout, mais les frais et les choix de placement changent tout.
Pour un CELI investi en bourse (FNB, actions), un courtier en ligne coûte une fraction des frais d'une banque traditionnelle. Pour un simple compte d'épargne, comparez surtout les taux d'intérêt offerts.
Les 4 critères qui comptent vraiment
| Critère | Pourquoi ça compte |
|---|---|
| Frais de transaction | Quelques dollars par transaction ou zéro : sur des années, l'écart se chiffre en milliers de dollars. |
| Frais de tenue de compte | Certains comptes exigent un solde minimal ou des frais annuels. |
| Choix de placements | FNB, actions, CPG, fonds : plus le menu est large, mieux c'est. |
| Simplicité et français | Une plateforme claire, en français, que vous utiliserez vraiment. |
Les frais changent régulièrement : vérifiez toujours la grille tarifaire officielle avant d'ouvrir un compte.
Banque traditionnelle ou courtier en ligne ?
- Banque ou caisse : simple si vous y êtes déjà client, mais frais souvent plus élevés et choix de placements parfois limité aux fonds maison.
- Courtier en ligne : frais très bas, accès complet aux FNB et actions, idéal pour un CELI autogéré. Demande un peu plus d'autonomie.
- Robo-conseiller : entre les deux — portefeuille géré automatiquement, frais modérés, aucune décision à prendre.
Bon à savoir : vous pouvez détenir plusieurs CELI à la fois (banque + courtier, par exemple). Seul le total des cotisations doit respecter votre plafond.
Les erreurs coûteuses à éviter
- Dépasser le plafond : pénalité de 1 % par mois sur l'excédent.
- Retirer puis recotiser la même année : les droits d'un retrait ne reviennent que l'année civile suivante (sauf exceptions).
- Faire du day trading dans le CELI : l'ARC peut considérer l'activité comme une entreprise et l'imposer.
Ouvrez un REER ou un CELI en ligne
Wealthsimple permet d'ouvrir un REER ou un CELI en quelques minutes, avec une plateforme simple et des frais parmi les plus bas au Canada.
Voir Wealthsimple →Investissez avec un courtier à bas frais
Questrade est l'un des courtiers en ligne les plus utilisés au Canada pour gérer soi-même un REER ou un CELI.
Voir Questrade →Questions fréquentes
Combien puis-je cotiser à mon CELI en 2026 ?
Le plafond annuel est fixé par l'ARC et vos droits inutilisés s'accumulent depuis vos 18 ans. Consultez Mon dossier ARC pour connaître votre plafond exact avant de cotiser.
Puis-je avoir plusieurs CELI ?
Oui. Vous pouvez répartir vos cotisations entre plusieurs institutions; seul le total doit respecter votre plafond personnel.
Un CELI peut-il contenir des FNB et des actions ?
Oui, selon l'institution : les courtiers en ligne offrent généralement l'accès complet aux FNB, actions et autres titres admissibles.
Les retraits d'un CELI sont-ils imposés ?
Non, jamais. Ils ne s'ajoutent pas à votre revenu et ne réduisent pas vos prestations gouvernementales.