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Le tableau se refait à chaque saisie.
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Appliqué en fin d'année, directement sur le capital.
GUIDE HYPOTHÈQUE · QUÉBEC 2026
Tableau d'amortissement hypothécaire (2026)
Où va votre argent, année par année? Ce tableau montre le capital remboursé, les intérêts payés et le solde restant pour chaque année — et ce qu'un versement supplémentaire change vraiment.
Votre tableau, année par année
| Année | Capital remboursé | Intérêts payés | Solde restant |
|---|---|---|---|
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Comment lire ce tableau
- Au début, la plus grande part de vos paiements couvre les intérêts : les intérêts se calculent sur le solde, qui est alors à son maximum.
- Chaque année, le solde diminue : la part d'intérêts rétrécit et la part de capital grandit.
- Un versement supplémentaire va 100 % au capital : il raccourcit l'amortissement et coupe les intérêts futurs.
Exemple chiffré
Montant emprunté de 400 000 $, taux de 4,5 %, amortissement de 25 ans :
| Élément | Montant estimé |
|---|---|
| Paiement mensuel | 2 213,89 $ |
| Total des intérêts sur 25 ans | 264 168 $ |
| Année 1 : capital / intérêts / solde | 8 914 $ / 17 653 $ / 391 086 $ |
| Avec 2 400 $ de plus par année | Terminé en ~22 ans, ~40 000 $ d'intérêts économisés |
La première année, vous payez deux fois plus d'intérêts que de capital — c'est normal. Et un petit effort annuel change tout : 2 400 $ de plus par année (200 $/mois) retranche environ 3 ans d'amortissement.
Questions fréquentes
Pourquoi paie-t-on surtout des intérêts la première année ?
Les intérêts se calculent sur le solde restant : au début, le solde est à son maximum, donc la plus grande part de chaque paiement couvre les intérêts. La part de capital augmente d'année en année.
Un versement supplémentaire vaut-il vraiment la peine ?
Oui : chaque dollar supplémentaire va directement au capital, ce qui réduit les intérêts futurs. Par exemple, 2 400 $ de plus par année sur une hypothèque de 400 000 $ à 4,5 % peut retrancher environ 3 ans et 40 000 $ d'intérêts.
Et si les taux changent à mon renouvellement ?
Ce tableau suppose un taux fixe pour tout l'amortissement. En réalité, le taux change à chaque renouvellement : le paiement et le coût total réel peuvent donc différer.
Puis-je faire des versements supplémentaires sans pénalité ?
La plupart des prêteurs permettent des versements anticipés (souvent 10 % à 20 % du solde par année), mais les règles varient : vérifiez votre contrat hypothécaire avant.