Estimez votre capacité d'emprunt
Le calcul se refait à chaque saisie.
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Paiements d'auto, prêts personnels, cartes de crédit.
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GUIDE HYPOTHÈQUE · QUÉBEC 2026
Capacité d'emprunt hypothécaire : ratios ABD/ATD (2026)
Combien pouvez-vous emprunter pour une maison au Québec? Les prêteurs utilisent deux ratios — ABD 39 % et ATD 44 % — et retiennent le plus petit des deux. Entrez vos chiffres pour estimer votre prix maximal d'achat.
ABD et ATD, c'est quoi ?
- ABD — amortissement brut de la dette : vos coûts de logement (capital, intérêts, taxes foncières, chauffage, 50 % des frais de condo) ne doivent pas dépasser 39 % de votre revenu brut mensuel.
- ATD — amortissement total de la dette : le logement plus toutes vos autres dettes (auto, prêts, cartes) ne doivent pas dépasser 44 % de votre revenu brut mensuel.
- Le prêteur calcule le paiement maximal permis par chaque ratio et retient le plus petit des deux.
Exemple chiffré
Revenu du ménage de 100 000 $, dettes de 500 $/mois, mise de fonds de 50 000 $, taux de qualification de 5,25 %, amortissement de 25 ans :
| Élément | Montant estimé |
|---|---|
| Paiement maximal selon l'ABD (39 %) | 3 250,00 $/mois |
| Paiement maximal selon l'ATD (44 %) | 3 166,67 $/mois |
| Paiement retenu (le plus petit) | 3 166,67 $/mois |
| Montant empruntable estimé | 531 393 $ |
| Prix maximal estimé | 581 393 $ |
Ici, c'est le ratio ATD qui limite (44,0 % atteint, contre 38,0 % pour l'ABD) : les dettes de 500 $/mois coûtent environ 50 000 $ de prix d'achat. Rembourser ces dettes avant d'acheter augmenterait directement votre capacité.
Questions fréquentes
Pourquoi le taux de qualification est-il plus élevé que mon taux hypothécaire ?
C'est le test de résistance : les prêteurs calculent votre capacité avec votre taux contractuel plus 2 %, ou avec le taux plancher de 5,25 %, en retenant le plus élevé des deux.
Les taxes foncières et le chauffage comptent-ils dans les ratios ?
Oui, la plupart des prêteurs les ajoutent au coût du logement dans le ratio ABD, ce qui peut réduire un peu votre capacité réelle par rapport à une estimation simple.
Et si je n'ai aucune dette hors logement ?
Le ratio ATD devient égal au ratio ABD : c'est alors le plafond de 39 % de l'ABD qui limite votre paiement maximal.
Est-ce que ce calcul est une préapprobation hypothécaire ?
Non. C'est une estimation seulement : un prêteur vérifiera votre dossier complet, votre cote de crédit et votre stabilité d'emploi avant de vous préapprouver.